在深圳缴五险一金有什么用？哪些能随缴随用？不会用就等于白交钱

五一假期

小编沉浸在各种购物消费中

一不小心这个月的生活费就快用完了

又是要数日子坐等发工资了

说起工资

好多小伙伴都知道每个月的工资中

要扣一笔钱用于缴纳社保、公积金

却不知道五险一金到底有什么用

反正看到自己到手的工资变少

就很难过

我们每个月都在交的五险一金

到底是什么？有什么用

哪些是现在就可以享受的福利

哪些钱现在就可以提取出来

哪些是退休以后才能领的

能领多少钱

今天小编就跟大家一起来算算这笔账

五险一金分为养老保险、医保、生育保险、

失业保险、工伤保险、公积金

咱就分别说说吧

养老保险待遇（也就是我们常说的养老金）

要等到退休后才可以领

出生日期以身份证记录为准

不看档案出生日期

图源：摄图网（ID：501059153）

职工自己交的钱

进入你的个人账户

连本带利累积到退休

都是你的

也是你养老金的一部分

当你达到法定退休年龄

且累计缴费年限满15年及以上的

你就按月领取基本养老金

当我们养老保险个人账户中无余额了

养老保险仍将继续按政策

每月支付养老金一分都不能少

领取条件

1.养老保险累计交满15年(包括中断前后年限、异地年限都可以计算);

2.最后参保地在深圳;

3.达到退休年龄(医疗险年限不够不影响办理退休);女性工人退休年龄50岁，女性干部55岁，男性60岁

图源：摄图网（ID：500885879）

可以领多少钱

深圳养老保险退休工资的计算公式根据参保时间的不同分为两种情况：

① 1992年7月31日以前参加社保的(包含正式调入人员)，其退休工资主要由有以下几部分组成：统筹养老金+个人帐户养老金+过渡性养老金;其中在法定退休年龄前取得本市户籍，且在本市实际缴费年限累计满十年的，还将增加一项——调节金。

② 1992年8月1日以后参加社保的，其退休工资有以下几部分组成：统筹养老金+个人帐户养老金。

统筹养老金 = （参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × （1%×缴费年限）

个人账户养老金 = 退休时个人账户储存额（个人缴纳总额）÷ 计发月份

从目前大家每月能够领取的个人账户中养老金的标准来看，根据退休年龄的不同，“计发月数”也不一样，到60岁退休是按照139个计发月数来算。

举个栗子：

老王今年60岁在深圳办理退休手续，退休前的月平均缴费工资为9309元（由于退休员工平均月缴费工资指数时，包括视同缴费年限的缴费工资指数，为便于统计，我们假设月平均缴费工资指数恒定为1），老王退休时上年度深圳全市职工月平均工资为9309元，且不需要计算过渡养老金。

基础养老金 = （参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × （1%×缴费年限）=（9309+9309）÷ 2 ×（1%×38）= 3537.42元

个人养老账户储存额 =9309 ×8% ×12 × 38 =339592.32 元

个人账户养老金 = 退休时个人账户储存额（个人缴纳总额）÷ 计发月份=339592.32÷139≈2443元

所以每个月可以到手养老金：3537.42元+2443元=5980.42元

想要自己算？

但又觉得好像很麻烦的样子？

我们也可以在网上

根据自己的情况进行测算哦

测算流程：

在深圳本地宝头条号

私信回复【社保】

进入入口2（建议用电脑打开）

登录后点击【查询服务】

然后点击【测算缴费】

如果你是通过企业参保的

就点击【企业职工养老金测算】

如果你是个人参保的

就点击【城乡居民养老金测算】

不管是哪一档

都是随时用的

三种形式的医保

只是缴费不同、报销比例不同

但是住院“起付线”和“封顶线”相同

实行统一的基本医疗保险目录

你只需清楚自己参加的医保是哪一档

再按照表格对照查询

就知道自己能享受的待遇啦

在深圳本地宝头条号私信回复【医保】

就可以查询你参加的是哪一档医保哦

就医原则

一档参保人：

市内任一定点医疗机构就医。

二档参保人：

门诊在绑定社康中心就医，住院在市内任一定点医疗机构就医，门诊大病在规定医疗机构就医。

三档参保人：

门诊在绑定社康中心就医，住院及门诊大病在规定医疗机构就医。

图源：摄图网（ID：501017291）

这个也是大家问得比较多的

一档参保人（不管是深户还是非深户）

都可以到市内任一定点医疗机构

看门诊、住院刷卡报销

二档参保人（不管是深户还是非深户）

是要到绑定的社康看门诊

如果是住院的话

就是可以到市内任一定点医疗机构

三档参保人

不管是看门诊还是住院

都是要到绑定的医疗机构哦

在深圳本地宝头条号

私信回复【社保】

即可进入系统绑定社康哦

普通门诊待遇

一档参保：

个人账户用于支付参保人普通门诊医保目录范围内的医疗费用。社康中心的基本医疗费用，70%由个人账户支付，30%由统筹基金按规定支付。

二档参保人/三档参保人：

属于甲类药品和乙类药品的，分别由社区门诊统筹基金按80%和60%的比例支付;

属于医保目录的单项诊疗或医用材料的，由社区门诊统筹基金支付90%，但最高支付金额不超过120元;

社区门诊统筹基金支付给每位二档、三档参保人的门诊医疗费用在一个医疗保险年度总额不超过1000元。

图源：摄图网（ID：500851037）

个人账户家庭共济

一档参保人：

个人账户积累额超过本市上年度在岗职工平均工资的5%，超过的部分可以到定点药店购买医保目录范围的非处方药;可以为本人及其已参加本市基本医疗保险的配偶和直系亲属支付其在定点医疗机构就诊时自付的基本医疗费用、地方补充医疗费用;可以为本人及其已参加本市基本医疗保险的配偶和直系亲属的健康体检、预防接种费用。

在深圳本地宝头条号私信回复【医保】即可进入家庭通道绑定入口。

二档参保人/三档参保人

：无，到药店买药不可刷社保卡。

图源：摄图网（ID：500888728）

小编再强调一下

二、三档医保是没有个人账户的

所以没有账户余额之说

也不可以到药店买药用哦

一档的话也要余额满足支付条件

才可在药店购买医保目录范围的非处方药

住院待遇

一档参保人、二档参保人：

住院发生的基本医疗费用和地方补充医疗费用起付线以上部分按规定支付95%或90%。

三档参保人：

1、可到绑定的社康中心结算医院住院，或经结算医院转诊到规定医院住院，所发生的基本医疗费用和地方补充医疗费用，在住院起付线以上的部分报销比例为：

一级医院：85%

二级医院：80%

三级医院：75%

2、如果不经过转诊，到结算医院以外的规定医院住院，按就诊医院的住院支付标准的90%支付(即上述第1条支付标准)。

生育保险是要累计缴纳满一年

职工及未就业配偶在生育及施行计划生育手术时

才可享受生育医疗费用的报销待遇

而且生育保险是单位缴费

个人不需要缴费的哦

报销条件

用人单位已经按时足额缴纳生育保险费的，职工累计参加生育保险满1年，职工及未就业配偶在生育及施行计划生育手术时可享受生育医疗费用的报销待遇。

符合政策内的一孩和二孩，所有享受到的生育保险待遇均一致，在这里要注意以下几点：

1.累计参加生育保险的时间很重要！

必须要累计参加生育保险满1年的职工，才可以享受生育保险待遇。

如果累计参加生育保险不满1年，职工需在累计参加生育保险满12个月后的1年内向深圳市社保经办机构申请报销。

在深圳本地宝头条号私信回复【生育】，即可查看你的缴费年限。

2.“规定”很重要！

怀孕和分娩要符合国家和省的计划生育规定。如果不符合计划生育规定，因生育发生的医疗费用是不能报销的。

3. 不少准妈妈在怀孕之后打算辞掉工作，这种情况下，准妈妈们一定要慎重考虑哦。因本人意愿中断就业的，不能领取失业保险金，也不能享受生育保险待遇。

可报销多少钱

① 产前检查：

提供婴儿出生证明的一次性支付2000元，其余情况按本市规定的产前检查项目及费用标准进行审核报销，超过2000元部分不予支付；

② 单胎顺产：

2700元；

③ 单胎难产（含剖宫产）：

5200元；

④ 多胎分娩：

在相应分娩标准的基础上，每增加一胎增加1000元。

在市内就医产检、生产的准妈妈们

可以直接刷社保卡记账

没有刷卡记账的可等生完宝宝后

带齐资料，到社保机构申请报销

在深圳以外的地区待产

也可以在分娩后1年有效期内

向深圳社保机构申请报销

图源：摄图网（ID：500869992）

生育保险相关待遇还有生育津贴

划重点

生育津贴由用人单位统一申领

职工不可以同时享受产假工资和生育津贴

生育津贴已包含

在职工产假或计划生育休假期间的工资里面

但生育津贴高于原工资的部分

用人单位也要支付给职工

如何计算生育津贴

生育津贴=用人单位上年度职工月平均工资÷30×规定的假期天数。

用人单位无上年度职工月平均缴费工资的，生育津贴以本年度职工月平均缴费工资为基数计算。

注意：

上述计算公式中假期天数，是按国家《女职工保护法》里规定的假期天数确定。但各城市根据情况在此基础上又增加了不同的产假天数，所以职工依照计划生育法律、法规规定享受奖励增加的产假或者看护假期间，由用人单位按照规定发放工资，不享受生育津贴。

生育保险参保职工享受津贴的生育假期天数一览表：

申领生育津贴条件：

1.职工累计参加职工生育保险满1年

2.职工分娩或施行计划生育手术的上月，正常参加职工生育保险

3.职工分娩或施行计划生育手术的当月至休假结束当月由同一用人单位为其正常缴纳生育保险费用

4.用人单位已按规定向职工逐月垫付生育津贴

5.职工分娩的须符合计划生育政策

图源：摄图网（ID：400220509）

怎么申领生育津贴：

第一步：确认

由于生育津贴系统需匹配生育医疗费用相关信息，用人单位需指引其员工先完成其生育医疗费用的记账或报销，再申请生育津贴。

图源：摄图网（ID：500658445）

第二步：申请

用人单位确认已按照规定支付职工生育津贴之后，登录深圳市医疗保障局单位网上服务系统（网址：https://sipub.sz.gov.cn/hsoms/），在“企业网上申报”系统进行申请，并根据页面提示上传图片格式资料。申请人在网上提交申请后，系统自动受理。文书根据申请人意愿选择邮寄送达或现场送达。

失业人员应在终止

或者解除劳动合同之日起60日内

到受理其单位失业保险业务的经办机构

申领失业保险金

领取标准

1980元/月。

一、缴费年限1至4年的，每满1年，领取期限增加1个月；

二、缴费年限4年以上的，超过4年的部分，每满半年，领取期限增加1个月。

每次领取失业保险金的期限最长不超过24个月。

失业人员领取失业保险金的期限根据其缴费年限核定：

缴费年限1至4年的，每满1年，领取期限增加1个月；

缴费年限4年以上的，超过4年的部分，每满半年，领取期限增加1个月。

每次领取失业保险金的期限最长不超过24个月。

在深圳本地宝头条号私信回复【社保】，即可查看你的失业保险的缴费年限。

申领条件

失业人员同时具备以下条件可领失业保险金

1、失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险费满一年的

2、非本人意愿中断就业的

3、在本市已办理失业登记，本人有求职要求的

符合失业保险待遇申领条件且无需认定视同缴费年限的失业人员，在完成失业登记手续后可直接在网上申领失业金。

申领流程

第一步：失业登记

失业登记可直接在网上操作

在网上操作的话

只需要提交系统要你提交的电子材料即可

（网址：http://www.gdzwfw.gov.cn/portal/index?region=440300）

进去上面给到的网址以后

请在搜索框中输入【

失业登记】

然后按照提示选择，即可开始申报

第二步：失业金申领

在深圳本地宝头条号私信回复【失业】

进入失业金申领入口

在线申领失业金

进去后点击“个人业务办理”

往下拉，拉到尽头

就可以看到补贴的入口啦~

接下来是阅读办理须知

如无疑问的，点击同意即可

然后是按照提示确认或填写资料

这里提示一下

如果你的社保尚未办理暂停手续的

那么是无法正常申请的哦

所以申请前，要确认好这个事情

领取失业保险金期间

还可享受的待遇多着呢

可以

按规定享受职业培训或补贴

医保继续参保

还不用自己掏钱

其他待遇

1.领取失业保险金的人员基本医疗保险二档费用由失业保险基金支付。由市社会保险机构以本市上年度在岗职工月平均工资的0.8%为其按月缴费，费用从失业保险基金列支。

2.在领取失业保险金期间，按照有关规定享受职业介绍、职业培训等服务或者补贴。

3. 在领取失业保险金期间死亡的，遗属可以一次性申领丧葬补助金和抚恤金。

工伤保险个人不需缴费

全部由用人单位承担

职工发生事故伤害

或者按照职业病防治法规定

被诊断、鉴定为职业病

所在单位应当自事故伤害发生之日

或者被诊断、鉴定为职业病之日起30日内

向统筹地区社会保险行政部门提出工伤认定申请

遇有特殊情况

经报社会保险行政部门同意

申请时限可以适当延长

图源：摄图网（500604976）

用人单位未按前款规定提出工伤认定申请的

工伤职工或者其近亲属、工会组织

在事故伤害发生之日

或者被诊断、鉴定为职业病之日起1年内

可以直接向用人单位所在地

统筹地区社会保险行政部门

提出工伤认定申请

工伤保险待遇

1—4级

情况一、

本人要求退出工作岗位、终止劳动关系的，办理伤残退休手续，享受以下待遇：

（一）一次性伤残补助金

。

由工伤保险基金按伤残等级支付，标准为：一级伤残为27个月的本人工资，二级伤残为25个月的本人工资，三级伤残为23个月的本人工资，四级伤残为21个月的本人工资。

（二）伤残津贴。

由工伤保险基金按月支付，直至本人死亡。标准为：一级伤残为本人工资的90%，二级伤残为本人工资的85%，三级伤残为本人工资的80%，四级伤残为本人工资的75%。伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由工伤保险基金补足差额。

注：办理伤残退休手续的工伤职工应当参加统筹地区职工基本医疗保险，参保费由工伤保险基金承担。

情况二、

户籍不在统筹地区的一级至四级伤残职工，本人要求解除或者终止劳动关系并一次性享受工伤保险待遇的，可以与统筹地区社会保险经办机构签订协议，由社会保险经办机构按照以下规定支付工伤保险待遇费用，终结工伤保险关系：

（一）一次性伤残补助金与情况一相同

（二）伤残津贴标准与情况一相同，一次性计发十年。

（三）一次性工伤医疗补助金。按照以下标准计发：一级伤残为15个月的本人工资，二级伤残为14个月的本人工资，三级伤残为13个月的本人工资，四级伤残为12个月的本人工资。

（四）生活护理费。

经劳动能力鉴定委员会确认需要生活护理的，生活护理费以统筹地区上年度职工月平均工资的一定比例按月计发，标准为：一级60%，二级为50%，三级为40%，四级为30%。

生活护理费每年按照统筹地区上年度职工平均工资增长同步调整，统筹地区上年度职工平均工资负增长时不调整。

情况三、

一级至四级伤残职工户籍从单位所在地迁回原籍的，其伤残津贴可以由统筹地区社会保险经办机构按照标准每半年发放一次。用人单位应当按照统筹地区上年度职工月平均工资为基数发给六个月的安家补助费。所需交通费、住宿费、行李搬运费和伙食补助费等，由用人单位按照因公出差标准报销。

5—6级

（一）

1、一次性伤残补助金标准为：五级伤残为18个月的本人工资，六级伤残为16个月的本人工资。

2、保留与用人单位的劳动关系，由用人单位安排适当工作。难以安排工作的，由用人单位按月发给伤残津贴，标准为：五级伤残为本人工资的70%，六级伤残为本人工资的60%，并由用人单位按照规定为其缴纳应缴纳的各项社会保险费。伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由用人单位补足差额。

（二）

五级、六级伤残职工本人提出与用人单位解除或者终止劳动关系的，由工伤保险基金支付一次性工伤医疗补助金，由用人单位支付一次性伤残就业补助金，终结工伤保险关系。

1、一次性工伤医疗补助金。标准为：五级伤残为10个月的本人工资，六级伤残为8个月的本人工资。

2、一次性伤残就业补助金。标准为：五级伤残为50个月的本人工资，六级伤残为40个月的本人工资。

7—10级

（一）一次性伤残补助金标准为：七级伤残为13个月的本人工资，八级伤残为11个月的本人工资，九级伤残为9个月的本人工资，十级伤残为7个月的本人工资。

（二）七级至十级伤残职工依法与用人单位解除或者终止劳动关系的，由工伤保险基金支付一次性工伤医疗补助金，由用人单位支付一次性伤残就业补助金，终结工伤保险关系：

1、一次性工伤医疗补助金。标准为：七级伤残为6个月的本人工资，八级伤残为4个月的本人工资，九级伤残为2个月的本人工资，十级伤残为1个月的本人工资。

2、一次性伤残就业补助金。标准为：七级伤残为25个月的本人工资，八级伤残为15个月的本人工资，九级伤残为8个月的本人工资，十级伤残为4个月的本人工资。

注：关于一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业补助金

1、本人工资低于工伤职工与用人单位解除或者终止劳动关系前本人十二个月平均月缴费工资的，按照解除或者终止劳动关系前本人十二个月平均月缴费工资为基数计发。

2、缴费工资不足十二个月的，以实际缴费月数计算本人平均月缴费工资。

3、本人平均月缴费工资高于统筹地区职工平均工资百分之三百的，按照统筹地区职工平均工资的百分之三百计算

4、低于统筹地区职工平均工资百分之六十的，按照统筹地区职工平均工资的百分之六十计算。

因工死亡

一、职工因工死亡，或伤残职工在停工留薪期内因工伤导致死亡的,其近亲属按照下列规定从工伤保险基金领取丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金：

（一）丧葬补助金为六个月的统筹地区上年度职工月平均工资。

（二）供养亲属抚恤金按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要生活来源、无劳动能力的亲属。

标准为：配偶每月40%，其他亲属每人每月30%，孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的基础上增加10%。核定的各供养亲属的抚恤金之和不应当高于因工死亡职工生前的工资。供养亲属的具体范围按照国务院社会保险行政部门的规定执行。

（三）一次性工亡补助金标准为上年度全国城镇居民人均可支配收入的二十倍。

二、一级至四级伤残职工在停工留薪期满后死亡的，其近亲属可以享受上述丧葬补助金和供养亲属抚恤金。

三、供养亲属抚恤金每年按照统筹地区上年度职工平均工资增长调整，统筹地区职工平均工资负增长时不调整。

四、职工因工外出期间发生事故或者在抢险救灾中下落不明的，被宣告死亡后重新出现的，应当退还已发的供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金。

注：定期领取伤残津贴的人员或者领取供养亲属抚恤金的供养亲属，应当每年提供由用人单位或者居住地户籍管理部门出具的生存证明，方可继续领取。

公积金就是咱们的一笔隐形财富

不仅买房可以用、租房也可以用

如果用得好

买房的时候还能为我们省下不少利息钱

就算不买房不租房

以后退休了也可以一次性提取出来哦

总的来说

公积金的使用主要分为贷款和提取

公积金提取有几种情形

只要满足条件就可以提取

有些还能直接在网上提取哦

提取情形

购房提取

适用条件：

深圳市内购买一手预售房、一手现售房、二手房或异地购房，且购房发票或契税税票未过两年。2010年9月30日之后购买的第三套及以上住房（包括异地）不得提取。

提取额度：

一套房为购房总价款，同时不超过账户余额；二套房为账户余额的6成；三套房及以上为账户余额的6成（2010年9月30日后购房的，不予提取）。

提取次数：

1次

租房提取

适用条件：

深圳市内无房

提取额度：

职工属于本市公租房的基本保障对象、且通过任一自助服务平台或市住房租赁平台提取的，可提额度为：

每月可提取额不超过住房租金支出，且不超过职工住房公积金账户余额。

(1)基本保障对象，按照市住房保障主管部门规定的范围确定;

(2)基本保障对象通过柜台提取的，每月可提额度为不超过申请当月应缴存额的65%。

不属于本市公共租赁住房的基本保障对象的职工，可提额度为：

每月可提取额不超过申请当月应缴存额的65%

提取次数：

柜台办理的，每年可办理2次；自助办理的，每月可办理1次

还贷提取

适用条件：

偿还深圳市内具有所有权的住房贷款

提取额度：

首套房月提取额为实际月供，二套房月提取额为申请月应缴存额的6成。一年一次还贷提取最多可追溯前24个月的未提取额

提取次数：

每年1次（按月委托提取的，每月一次）

建造翻建大修住房提取

适用条件：

在深圳市内建造翻建大修住房，拆迁补偿增大住房面积

提取额度：

翻建、建造、大修总价款，一套房不超过账户余额，二套房不超过账户余额6成

提取次数：

1次

其他住房消费提取

适用条件：

深圳市内有房，且不符合购房和还贷提取条件

提取额度：

月缴存额×40%×可提取月份。可提取月份为上次提取的次月至本次提取的月份数，若从未办理过提取业务，则为初始缴存月份至本次提取的月份

提取次数：

柜台办理的，每年可办理1次；自助办理的，每月可办理1次

非深户离深销户提取

适用条件：

深圳社保转移或者停缴三个月以上

提取额度：

全额提

提取次数：

1次

户籍迁出深圳销户提取

适用条件：

户籍迁出深圳市

提取额度：

全额提

提取次数：

1次

在国外或港澳台定居销户提取

适用条件：

在国外或港澳台定居

提取额度：

全额提

提取次数：

1次

完全丧失劳动能力提取

适用条件：

完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系

提取额度：

全额提

提取次数：

1次

退休销户提取

适用条件：

已领退休证或已达法定退休年龄

提取额度：

全额提

提取次数：

1次

大龄且账户封存满两年提取

适用条件：

男性年龄满50周岁或者女性年龄满45周岁，失业且住房公积金账户封存满两年

提取额度：

全额提

提取次数：

1次

大病提取

适用条件：

职工本人或其家庭成员（配偶及未成年子女）患重大疾病或重大手术的：慢性肾衰竭（尿毒症）、恶性肿瘤、再生障碍性贫血、慢性重型肝炎、心脏瓣膜置换手术、冠状动脉旁路手术、颅内肿瘤开颅摘除手术、重大器官移植手术、主动脉手术

提取额度：

不超过医保报销后的自费部分

提取次数：

不限

死亡销户提取

适用条件：

职工死亡或者被宣告死亡的，继承人或者受遗赠人可申请销户提取账户余额

提取额度：

全额提

提取次数：

1次

享受低保生活保障提取

适用条件：

深圳市户籍家庭享受最低生活保障

提取额度：

全额提

提取次数：

不限次数

提取流程

有些提取情形是可以在网上办理。有的则是需要在网上预约后到网点办理。办理流程大致如下：

第一步：签订自助办理服务协议

职工可以在粤省事小程序、i深圳APP、支付宝城市服务在线签订自助办理服务协议，

在深圳本地宝头条号私信回复【公积金】也可进入办理入口。

点击【公积金】

点击【登录】

选择登录的方式，看你自己想用哪种方式登录，两种都是可以的，然后根据系统提示操作即可登录

登录后，拉到底部，点击【快速链接】中的【协议】

点击【公积金自助办理服务协议】旁边的【…】

点击【马上签订】

阅读签订须知，勾选后，点击【马上签订】

进行刷脸认证

认证成功后，协议就办好了

签过一次以后提取就不用再签订咯，直接进入第二步就可以了。

第二步：提取公积金

签订协议的系统，也可以提取公积金，我们签订完协议之后就可以在系统提取了。

登陆后，点击【提取申请】

这时系统会显示可以办理的线上提取的业务，选择对应的业务类型后，系统会显示你可以提取额度，点击【马上提取】即可

如果你要办理的业务是需要在线下办理的，那么，你就需要点击【预约提取】，再点击要办的业务

选择办理网点和办理时间

点击【下一步】即可

说完提取

我们再来说说贷款

贷款额度

公积金贷款可贷额度为申请人公积金账户余额或申请人和计算可贷额度的共同申请人公积金账户余额之和的14倍，且同时符合下列要求：

(1)根据贷款额度计算得出的每月还贷额度(按等额本息还款法计算的本金和利息)不超过申请人公积金缴存基数或申请人与计算可贷额度的共同申请人公积金缴存基数之和的50%;

(2)不高于购房总价款与首付款的差额。首付款比例应符合国家、省及我市房地产调控的相关要求。所购住房为存量商品住房(二手房)的，购房总价款以购房合同价与公积金中心认可的房地产评估机构作出的评估价中较低者为准;

(3)不高于单套住房的公积金贷款最高额度。单独申请的最高额度为50万元，共同申请的最高额度为90万元。

(4)申请人和计算可贷额度的共同申请人在申请公积金贷款前连续三年以上未提取公积金的，其可贷额度可以提高10%，但应符合前款规定之要求。

(5)商转公贷款可贷额度不高于原商业性住房按揭贷款余额;

(6)商转公贷款金额不高于按可贷比例计算的贷款额度。该贷款额度以申请商转公贷款的住房购房合同价作为该住房总价，按照公积金中心受理商转公贷款申请时国家规定的首付款比例确定贷款可贷比例后计算得出;

(7)申请人按照本规定以其他商品住房(不包括申请商转公贷款的住房)或者第三人的商品住房进行抵押的，可贷额度不高于抵押物评估价值的70%;申请人按照本规定以权利凭证进行质押的，可贷额度不高于权利凭证价值的90%。

公积金管委会可以根据本市房地产市场及风险控制等情况，决定对申请商转公贷款的住房开展价值评估。

贷款利率

公积金贷款利率执行住建部、人民银行规定的贷款利率。在合同有效期内遇利率调整，按季初首月1日执行新利率。商业贷款利率按各行政策执行。

目前公积金贷款利率：

1、贷款5年以上3.25%

2、贷款5年以下（含5年）2.75%

贷款期限

公积金贷款最长期限不超过30年(原商业性住房按揭贷款已还贷款期限与商转公贷款期限之和不超过30年)，且贷款期限与申请人申请贷款时的实际年龄之和不超过70年。申请公积金组合贷款的，请提前向商业银行确认可贷期限，且组合贷款中公积金贷款与商业贷款的期限须一致。

贷款条件

符合下列第1至第8条全部条件的，购买新建商品房、保障房、存量商品房可申请住房公积金贷款：

1.申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人,在申请当月之前在本市或异地连续按时足额缴存住房公积金满6个月，申请时公积金账户属于正常缴存状态(账户封存、冻结及销户的为非正常缴存状态)。本市和异地缴存公积金的时间可以合并计算;

2.申请人和共同申请人有偿还贷款本息的能力，信用状况良好(信用状况认定见《深圳市住房公积金贷款管理规定》);

3.申请人和共同申请人家庭(包括夫妻双方和未成年子女)在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款;

4.申请人已按规定支付购房首付款;

5.申请人同意提供符合本规定要求的担保;

6.贷款申请符合国家、省和本市房地产市场管理政策要求，在贷款办理期间遇政策调整的，以公积金中心受理公积金贷款的时间为准，按照“老人老办法新人新办法”的原则处理，但国家、省、市房地产市场管理政策已有明确规定的，从其规定;

7.符合公积金管委会规定的其他条件。

8.存在下列情形之一的，不能申请公积金贷款：

(1)职工购买的住房存在除配偶、父母、子女外的其他权利人的;

(2)购买单套住房部分产权份额的;

(3)职工与父母、配偶、子女之间买卖住房的;

(4)申请人和共同申请人未按照《暂行办法》、《深圳市住房公积金缴存管理规定》缴存公积金，或者存在以弄虚作假等方式汇补缴公积金、调整缴存基数、挂靠单位缴存公积金等违法违规情形的。

符合下列第9至第19条全部条件的，可申请商业住房按揭贷款转住房公积金贷款：

9.申请人或者配偶应当在本市已办理了用于购买本市行政区域内的自住住房的商业性住房按揭贷款(不含住房公积金组合贷款)，且该贷款尚未结清;

10.申请人和参与计算商转公贷款可贷额度的共同申请人在申请当月之前在本市或异地连续按时足额缴存住房公积金满6个月，且申请时属于正常缴存状态。本市和异地缴存公积金的时间可以合并计算;

11.申请人和共同申请人家庭(包括夫妻双方和未成年子女)在本市未发生住房公积金贷款或者已经还清住房公积金贷款;

12.申请人提前偿还部分或者全部原商业性住房按揭贷款的申请，已经取得原商业性住房按揭贷款银行同意;

13.申请人或者其配偶是申请商转公贷款住房的权利人;

14.申请人和共同申请人有偿还贷款本息的能力，信用状况良好(信用状况认定见《深圳市住房公积金贷款管理规定》);

15.申请当月前6个月内，原商业性住房按揭贷款未出现贷款逾期记录，且符合规定的信用状况标准;

16.申请人同意提供符合《深圳市住房公积金贷款管理规定》要求的担保(抵押或者质押);

17.贷款申请符合国家、省、市房地产市场管理政策要求，在贷款办理期间遇政策调整的，以公积金中心受理商转公贷款申请的时间为准，按照“老人老办法新人新办法”的原则处理，但国家、省、市房地产市场管理政策已有明确规定的，从其规定;

18.符合公积金管委会规定的其他条件。

19.存在下列情形之一的，不能申请公积金贷款：

(1)申请商转公贷款的住房存在除配偶、父母、子女外的其他权利人的;

(2)原商贷用途为购买单套住房部分产权份额的;

(3)原商贷用途为职工与父母、配偶、子女之间买卖住房的;

(4)申请人和共同申请人未按照《暂行办法》、《深圳市住房公积金缴存管理规定》缴存公积金，或者存在以弄虚作假等方式汇补缴公积金、调整缴存基数、挂靠单位缴存公积金等违法违规情形的。

担保方式：

商转公贷款采用抵押或者质押担保方式。采用抵押担保方式的，贷款申请人可选择以下任意一种方式办理商转公贷款：

(1)自行结清原商业性住房按揭贷款，再以原所购住房抵押，办理商转公贷款;

(2)以本市行政区域内已取得房地产证的本人其他商品住房或者第三人的商品住房抵押，办理商转公贷款;

(3)若原贷款行与我中心建立了商转公合作关系的，无需结清原商业性住房按揭贷款，直接在原所购住房抵押登记不注销的基础上，办理顺位抵押，再发放商转公贷款。

房产套数认定:

职工申请公积金贷款时，房产套数以我市产权登记机关登记的住房数量和《深圳市个人住房公积金贷款申请表》中申报的本市住房数量综合认定，且按购房人各自所在家庭名下房产套数多的一方的套数计算，家庭成员包括夫妻双方和未成年子女。

所需材料

1.居民身份证件

2.住房公积金个人住房贷款申请表

3.中华人民共和国结婚证(未婚无需提供)

4.购房合同

5.贷款用途证明

6.中华人民共和国不动产权证书

7.贷款还款账户资料(受托银行借记卡或存折)

8.本市户籍职工在异地缴存住房公积金，在本市购买首套住房的或职工曾在异地缴存住房公积金需合并计算的，应提供缴存地住房公积金管理机构出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》(住建部统一版，含近一年的缴存明细)

9.如房屋产权人包含未成年人，需提供公证机构出具的监护人公证书。如买卖合同有代理人签署或共同申请人委托他人办理贷款手续的需提供经公证的授权委托书。

贷款流程

1.申请。

申请人登录广东政务服务网深圳市或深圳市住房公积金管理中心网站申报贷款信息，申请商转公的请先进入“贷款业务”预约，受托银行优先受理预约客户。(银行网点分布查询网址：http://gjj.sz.gov.cn/xxgk/ywwd/gjjdk/)

2.受理。

受托银行公积金贷款受理人员在5个工作日内核验申请材料，申请人符合申请资格，并材料齐全、格式规范、符合法定形式的，予以受理;材料不齐全、不符合法定形式的，一次性告知需补齐的材料;申请人材料不符合要求但可以当场更正的，退回当场更正后予以受理;不符合条件的，不予受理。

3.审核。

市住房公积金管理中心在确认受理后，5个工作日内完成业务审核。

4.审批。

市住房公积金管理中心根据审核结果立即做出给予贷款或者不予贷款的决定。

5.办结。

审批完成后业务立即办结。

6.送达。

受理人员电话或短信告知办理结果，申请人也可登录广东政务服务网深圳住房公积金、粤省事、i深圳app查询办理结果。

温馨提示：

(1)请先在公积金中心网站查询公积金贷款受托银行业务办理网点，电话咨询后再前往办理。商转公请先预约，受托银行优先受理预约客户。

(2)购房人如对房产套数有异议或需证明离婚前家庭住房情况，应提供深圳市不动产登记部门打印的全部家庭成员(含未成年子女，离婚的需提供离婚前全部家庭成员)房产查询证明(30天内)。

(3)申请人与父母、子女共同申请公积金贷款的，应提供户口簿或者诚信申报承诺书。

(4)外籍缴存职工申请公积金贷款的，须提供与公积金账户绑定的个人银行账户开户回执或银行出具的银行卡账户信息证明。

(5)受托银行一旦选定不得随意更改。审批通过后，不允许贷款申请人在同一家受托贷款银行变更评估公司重新出具询价单和评估报告。

(6)审批完成之日起90天内不得对同一抵押物再次提交贷款申请。贷款审批完成后120天以内没有办理合同面签的，需重新申请，并按重新申请时的条件审批贷款。贷款审批完成180天以内没有放款的，审批结果作废。

(7)产权人仅为未成年人的，不予贷款。

(8)公积金贷款发放前，参与额度计算的贷款申请人如提取公积金可能导致账户余额减少而无法放款。

(9)公积金贷款放款后，原贷款银行可能会扣减部分金额冲抵原贷款的应还利息。

(10)贷款申请人以原所购住房办理了最高额抵押的，申请商转公贷款时，原商业性住房按揭贷款额度项下仅允许存在一笔住房按揭贷款。

(11)以自有其它房产、第三方房产提供抵押担保，或以原所购住房办理顺位抵押的，公积金贷款将直接支付至原贷款账户中，且贷款剩余本金将减去约6个月的本金。

(12)以自有其它房产或第三方抵押房产提供抵押担保的，抵押房产权利人的配偶须同时到场。

(13)采用以原所购住房办理顺位抵押的方式申请商转公贷款的，如原贷款银行不是公积金贷款的受托银行，需要原贷款银行与公积金中心签订《深圳市商业性住房按揭贷款转住房公积金贷款业务办理协议书》，并配合公积金中心和公积金中心受托银行办理第二顺位的抵押登记等商转公业务相关工作。

(14)本市户籍职工在异地缴存住房公积金，在本市购买首套住房的或职工曾在异地缴存住房公积金需合并计算的，应提供缴存地住房公积金管理机构出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》(住建部统一版，含近一年的缴存明细)到本市住房公积金中心管理部申请公积金贷款。

(15)公积金组合贷款中商业贷款审批按照各行信贷政策执行。

贷款还款

还款方式:

还款方式可选等额本息还款法或等额本金还款法。

1、等额本息还款法

即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。(这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。)

2、等额本金还款法

即是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。(等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。)

图源：摄影图（ID：500354333）

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▌来源：深圳医保、深圳公积金管理中心、深圳人社局

▌编辑：夏一

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